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诈骗企业行骗原来背后都有剧本

2019-09-25 来源:昆明租房网

  欺骗企业行骗 原来背后都有“剧本”

  “你好,请问有没有贷款的需要,大家可以办理无抵押络贷款,通过‘绿色通道’提升额度

  ,有兴趣了解一下吗?”你或许接到过类似的,收到过这样的短信……但肯定想不到,这些信息背后隐藏着一个巨大的骗局。

  ??近日,江汉警方通过深度摸排,顺线追踪,成功打掉了两个以提升“微粒贷”“蚂蚁花呗”等络贷款额度为名,收取办卡费实行诈骗的犯罪团伙,抓获涉案人员33名,清缴作案电脑20台,50余部。据悉,涉案人员以帮受害人提升“微粒贷”“蚂蚁花呗”等贷款额度为钓饵,要求被害人交纳押金进行欺骗。

  ??使人惊讶的是,在这两起欺骗案件的查处过程中,警方还发现多本用于培训的“贷款话术大全”。其中一个欺骗团伙中扮演“军师”撰写“剧本”的嫌疑人李某,交代了他如何费尽心机打磨“剧本”,为行骗编织的层层套路。

  ??前端广撒,后端肯定目标行骗

  ??据办案民警先容,两个欺骗团伙行骗手法基本一致:“员工”专门使用络拨打用户,按照“企业”提供的行骗模本,以虚假提高“微粒贷”“蚂蚁花呗”等络贷款额度为由实施诈骗。“企业”分为“老板”“主管”“组长”和“组员”四个层级,“组员”根据骗到的钱款拿提成,最高的每个月能拿到1万多元。

  ??“‘组长’负责培训、管理‘组员’,每天下班要仔细检查每个‘组员’的诈骗所得,并将所骗金额汇总,汇到‘企业’指定账户。”办案人员先容,其作案手段为:先通过非法渠道获得受害人号码,然后给受害人打,以“可以提高贷款额度”为幌子广泛撒,一旦肯定客户有贷款意向,他们就会要求客户加他们的“工作”。

  ??加上只是第一步,有人“上钩”后,犯罪嫌疑人便声称“能保证提高贷款额度”,要求对方提供身份证号和近三个月银行流水,谎称需要评估其贷款能力,让受害人误以为他们是正规企业,一步一步骗取受害人信任,以到达诈骗目的。然而事实上,提供流水只是想查看受害人有无可骗资金。

  ??专人撰写“剧本”上演“攻心计”

  ??想要谈成“业务”,业务人员的话术培训成为入门必修课。欺骗团伙不但分工明确,还有专人撰写“剧本”。

  ??“您好!是某某女士吗?我是某金融企业的客服人员,现可以提供‘微粒贷’服务……”警方从查获的“贷款话术大全”中发现,犯罪嫌疑人将目标瞄向资金急需者。一旦确定目标,就捉住受害人急需用钱的心理,力求取得对方信任。

  ??之后,犯罪嫌疑人引诱受害者,宣称可以通过“内部渠道”提升额度,“百分百贷款成功”。待“客户”完善信息资料,对方很快告知:“审核成功了,但是需要美化流水、包装身份,你现在需支付一定的保证金。”

  ??如“客户”不愿支付保证金,“攻心”话术就会马上上演:“前期是一个方案金,如果都是免费的,那大家也生存不下去,我觉得关键是能帮您办下来,后续可以循环使用才是最重要的。”

  ??如客户提出“现在骗子多,先办理下来再付钱”,诈骗团伙就会回答:“大家这边是走绿色通道给您办理的,需要给您包装身份、美化流水,然后出包装方案,所以方案是需要您前期支付的,您有这样的想法,大家也能理解,大家面对全国各地客户,甚至是有逾期和黑户的客户,如果这些客户依然出现逾期违规操作,对企业也有影响,因此这笔费用也是为了避免客户再次出现逾期行为,而且企业也需要向贷款银行进行打点,这些都是本钱,所以费用是提前支付的。”

  ??为完全获得受害人信任,攻心“话术”继续上演:“大家企业就是专业办理这个的,如果办不成那大家企业早就倒闭了,您可以看一下我的朋友圈就知道了。您的想法我也理解,大家这边可以给您提供营业执照,我个人的工作牌,但是办理与否还在于您的一个考量,您觉得呢?”同时一再承诺由于技术失误造成办理失败,企业会全额退款。

  ??当受害人支付完保证金,第二天发现贷款没到账,面对追问,犯罪嫌疑人就会宣称“申报资料有问题”“国家风控收紧”等进行拖延。

  ??看到,这套“剧本”从开场白到剧情按部就班,直至回答客户质疑,都有明确标注。针对客户提出的各种常见问题见招拆招,比如如何获取对方信任、提额未成功等问题,“剧本”里也列明了详细的应对方法。

  ??搜集行骗案例,预设多种套路

  ??欺骗团伙中撰写“剧本”,扮演“军师”的嫌疑人李某是一名90后,在武汉某高校学习电子信息专业,毕业后一直没有正式工作。由于缺钱,他便想到了用电信诈骗“致富”。为此,他专门在络上搜集多种诈骗案例,学习欺骗方法,最终决定利用部份人对络贷款不熟悉,又急于用钱的心态实行诈骗。

  ??为让“剧本”更加逼真,李某研究了“微粒贷”“蚂蚁花呗”等正规络贷款企业的办事流程,审批时需要哪些材料,再结合上的欺骗案例,一步步摸索总结出多种预设诈骗套路。

  ??李某交代,撰写“剧本”的目的是为了让“业务员”熟习各种应对套路,显得他们很专业。根据他们事先编好的“剧本”,一旦发现有贷款需求的受害者,就会按照“剧本”中设置的台词,要求对方提供身份证号和近三个月银行流水,谎称需要评估其贷款能力,让受害人误以为他们是正规企业。

  ??说起诈骗的“成功秘诀”,李某坦言:“剧本”是死的,人是活的,关键在于见机操作,掌握对方心理。“有些人二话不说就给打钱了,丝毫没有怀疑,还特别客气;有些则需要多磨一会,说点‘行话’,打消其疑虑;有些则需与对方打心理战,摆出一副‘爱理不理’的样子。如果遇到警惕性高的,就不浪费时间。”

  ??正规平台放贷前都不会收取费用

  ??江汉区公安分局民警表示,如今欺骗团伙会制定专门的作案手法,步步精准实施,拥有一整套完整的“话术+剧本”。场景设计、聊天内容都有详细标注,受害人可能提到的问题,都有应对方案。其中,聊天往往是第一步,骗子在社交平台上广撒加好友。加为好友后,他们并不急于实施欺骗,而是和受害人聊天,促进感情,或吹嘘,或挑逗,或利诱,每种套路都有几十句乃至上百句现成的台词,复制粘贴就能一键发送。铺垫到一定程度后再实行诈骗。

  ??民警指出,目前兴起的“络贷款”成为骗子实行络诈骗的新手法,是因为骗子捉住受害者对络贷款不熟悉的特点,使受害者即便银行卡、支付宝里没有钱也能上当,蒙受损失。其“话术”重点是诱导对方相信该“企业”有能力提供贷款,比正常审核更便捷。

  ??“络贷款诈骗虽然经过层层包装,看似天衣无缝,但其实也是漏洞百出。”民警先容,“因为所有正规平台的贷款在放贷之前都不会提前收取任何费用。一般情况下,正规购物平台的正规退款流程只会在购物平台中运行,不会单独添加客服、、支付宝好友进行退款,并进行络贷款操作,更不会要求给‘客服’汇钱。”

  ??民警提示市民,对“自报家门”的陌生人要保持警惕,不管对方说什么,在提及钱财的时候要多留意眼,若发现不妥或遇到疑问时要及时向周围的人咨询,或直接拨打110咨询,切勿存有侥幸心理。

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